Préparer votre retraite avec le plan épargne retraite individuel
En tant que chef d’entreprise, profession libérale ou indépendant, votre protection sociale et votre retraite sont souvent les parents pauvres de votre gestion de patrimoine. Le plan épargne retraite individuel est un levier puissant pour vous préparer dès aujourd’hui, à votre rythme, à l’évolution de vos revenus à l’arrêt de votre activité professionnelle.
Pourquoi le PER individuel est incontournable pour votre gestion de patrimoine ?
Le régime obligatoire ne garantit qu’une faible partie de vos revenus lors de votre départ à la retraite. Pour maintenir votre niveau de vie, anticiper cette baisse est une nécessité absolue et le PER individuel vous permet de vous y préparer:
Un élément de votre stratégie patrimoniale
Nous articulons votre PER individuel avec d’autres dispositifs existants à votre profit, comme une assurance-vie par exemple. Nous vous conseillons également dans la rédaction de la clause bénéficiaire prévue en cas de décès avant l’âge de la retraite, ce qui constitue un élément supplémentaire dans une optique de transmission et de protection de vos proches.
Quelles différences avec l’assurance-vie ?
D’un point de vue patrimonial, assurance-vie et PER sont complémentaires même si l’on a tendance à les opposer. En effet, comment peut-on comparer l’assurance-vie dont l’épargne est toujours disponible au PER où les fonds sont bloqués jusqu’au départ à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé) ? Leur fonctionnement et leur fiscalité sont différents, que ce soit au moment du versement des fonds, en cours de vie ou du dénouement du contrat.
Pourquoi choisir notre cabinet de gestion de patrimoine à Bordeaux ?
Basé à Bordeaux et intervenant dans la France entière, notre cabinet vous accompagne dans la structuration de votre patrimoine.
Ne laissez pas la fiscalité grignoter vos bénéfices. Prenez 30 minutes pour faire le point sur votre situation et découvrir votre capacité de déduction fiscale pour l’année en cours et les perspectives financières pour votre retraite.
Non. Contrairement à d’anciens contrats retraites (PERP, Madelin), vous gérez vos versements au sein du PER selon vos objectifs et vos moyens du moment. Autrement dit, il n’existe aucune obligation de versement annuel au sein d’une fourchette de versement minimal déterminée à l’adhésion
En principe oui, mais la loi prévoit des cas de déblocages anticipés en cas d’accident de la vie.
Oui et non. Cela va dépendre des garanties techniques du contrat, notamment sur la valorisation de la rente servie à la retraite.
Oui. Les anciens plans retraite ne permettent que d’obtenir une rente à la retraite, alors que le PER permet de “sortir” en capital et/ou rente. Les possibilités de sortie anticipée sont également plus nombreuses.
Non. Vous pouvez tout à fait renoncer à la déduction fiscale lors de vos versements. Quel avantage alors? Vous bénéficierez d’une fiscalité réduite au moment de la retraite.